| ゲリラ豪雨でクルマが水没。自動車保険で自然災害の損害も補償されるの？【2022年版】 - clicccar.com(クリッカー) ゲリラ豪雨でクルマが水没。自動車保険で自然災害の損害も補償されるの？【2022年版】 clicccar.com(クリッカー) （出典：clicccar.com(クリッカー)） |
|
米大リーグ・ドジャースの大谷翔平投手（29）が日本時間29日午後、自身のインスタグラムで結婚を発表した。
「お相手は日本人女性です。明日の囲み取材で対応させていただく」とのことで、本人から改めて報告があるという。
そのインスタグラムの報告だが、実は日本語と英語の両方で発表されている。いずれも、大谷選手の普段の印象と違わぬ、簡潔で丁寧、そして真摯な内容だが、英語では、少しだけニュアンスが違う本音が伺える。
《Not only have I began a new chapter in my career with the Dodgers but I also have began a new life with someone from my Native country of Japan who is very special to me and I wanted everyone to know I am now married.》
「自分のキャリアの新しい章をドジャーズで始めただけでなく、新しい人生を、自分の母国、日本出身の女性とともに始めました。自分にとってとても特別な女性です。自分がその女性と結婚したという事実を、みなさんにぜひお知らせさせていただきます」
英語のほうが、臆することなく、喜びを爆発させている。X（旧ツイッター）上ではこんな声が。
《大谷の結婚コメント読むと、ダラダラと定番かつ無意味な表現が並ぶ日本語版より、簡潔な英語版の方が簡潔なのに皆が知りたいお相手についての情報量が多いのが分かる》
《大谷結婚したのかーめでたい！！！ 日本語と英語で伝え方の印象違くて面白いなぁ 英語の言い回しの方が喜びが伝わってくる》
《大谷翔平さんの結婚発表の文章、 日本語版はもちろん、英語版の美しさ・優しさ・暖かさに満ち溢れていて、こちらまで暖かくなりました》
まっすぐに「特別」と表現するほど、大谷選手にとって大切な女性。彼女にとっても、覚悟を決めて彼に寄り添う支えとなる、これ以上の言葉はないだろう。
| 大谷翔平 電撃結婚発表にＳＮＳが大爆発「後頭部ぶん殴られるレベルの衝撃」、「何かショック」、「何が凄いって ... - Yahoo!ニュース 大谷翔平 電撃結婚発表にＳＮＳが大爆発「後頭部ぶん殴られるレベルの衝撃」、「何かショック」、「何が凄いって ... Yahoo!ニュース （出典：Yahoo!ニュース） |
|
自動車保険は等級が上がるにつれて保険料の割引率も大きくなる仕組みです。等級が上がった自動車保険は、家族や他社の保険へ引き継ぎができます。新しく自動車を購入する際や新しい保険に乗り換える際に、この自動車保険の等級引き継ぎを利用することで、自動車保険料を安く抑えることが可能です。ここでは、自動車保険の引き継ぎ条件や引き継ぎ方法について、詳しく解説していきます。
自動車保険の等級の引き継ぎとは、条件を満たした家族間や新しい保険を契約する際に既存の保険の等級を引き継ぐ方法です。1等級から20等級まである自動車保険の引き継ぎを行うことで、新規で自動車保険に加入するよりも、保険料を安く抑えられるメリットがあります。
自動車保険の等級の引き継ぎが発生するケースは、以下の通りです。
上記をまとめると、等級の引継ぎは記名被保険者の配偶者か、同居する家族に限定されます。
初めて自動車保険を契約する際は6等級（割引率13%）からスタートしますが、20等級（無事故）の引き継ぎを行うと63%の割引率になります。
保険料が年間50,000円だった場合、6等級の保険料は56,500円ですが、20等級（無事故）の引き継ぎを行うと18,500円です。
自動車保険の等級引き継ぎの条件は、配偶者か同居する家族に限られます。
同居する家族の中でも引き継ぎの条件があるので、等級を引き継げるケースと引き継げないケースを紹介していきます。
自動車保険は、同居中の家族や親子間で等級を引き継ぎ可能です。この同居中の家族とは、記名被保険者の6親等以内の血族か、3親等以内の姻族に限定されます。
この家族や親子間での引き継ぎで大切なのが、記名被保険者と同居していることです。別居する予定がある際は、同居期間中に自動車保険の等級引き継ぎを行いましょう。
家族や親子同士でも、別居してしまうと自動車保険の等級引き継ぎはできません。配偶者に限っては、別居していても等級引き継ぎの対象になります。
配偶者は内縁関係でも等級引き継ぎの対象になりますが、内縁関係を証明する書類が必要です。住民票などの公的書類を用意して、住所などから記名被保険者との内縁関係を証明することが大切です。
他の家族や親子関係は、別居すると自動車保険の等級引き継ぎができなくなります。
記名被保険者が亡くなってしまった場合でも、同居の家族や親子間で等級引き継ぎが可能です。自動車保険の等級も、遺産相続の対象になるためです。
自動車保険では、運転者を限定することで割引を大きくできるオプションがあります。亡くなった記名被保険者の等級を引き継ぐ際に、年齢制限などで保険対象外にならないように注意しましょう。
自動車保険は、他社への乗り換えの際に等級引き継ぎが可能です。他社の自動車保険へ等級を引き継ぐことで、新しく契約するよりも保険料の割引が大きくなり、お得になります。
代理店型同士だけでなく、代理店型とダイレクト型の間でも引き継ぎも可能です。他社へ等級を引き継ぐ際は、満期日に合わせて乗り換えたり契約途中での乗り換えも対象になります。
他社へ等級を引き継ぐ際は、期限があるので注意しましょう。他社へ等級を引き継ぐ際は、現在の自動車保険の契約満期日または解約日の翌日から、7日以内に新しい自動車保険が始まらないといけません。
他社の自動車保険に乗り換える際は、次の保険会社を選定してから手短に手続きを進めるようにしましょう。
自動車保険の等級は、引き継ぎができないケースもあります。
等級を引き継ぎできないと、保険料の割引を受けられなくなってしまいます。そのため、これから紹介するケースに該当していないか確認しておくことが大切です。
自動車保険の保険料の未払いや告知義務違反などの理由で契約解除された場合は、等級引き継ぎの対象外になります。自動車保険の契約そのものが解除されているので、新しく保険に加入する際は最初の等級から始めなければいけないためです。
せっかく上げた等級を引き継ぎできないのは大きなデメリットになるので、適切な告知と保険料の支払いを続けていきましょう。
他社の自動車保険に乗り換える際に、8日以上の空白期間がある場合も等級引き継ぎができません。保険を乗り換える際は、新しく加入する保険会社とプランを選定してから解約することで、期限内に等級の引き継ぎができます。
等級引き継ぎを検討している場合は、新しい保険会社で等級引き継ぎに関するルールを確認してから手続きを進めることで、スムーズに等級を引き継ぎできるでしょう。
自動車保険には、保険会社の提供する保険と共済組合が提供する保険があります。一部の共済保険は、保険会社の保険に等級を引き継ぎできないので注意が必要です。
現在、共済組合の自動車保険に加入している場合は、他社の保険に等級が引き継ぎできるか事前に確認しましょう。共済組合の保険を解約してから他社へ等級引き継ぎができないと発覚すると、せっかく上げてきた等級が無駄になってしまいます。
自動車保険の等級を引き継ぎするためには、必要書類の準備や手続きが必要です。
今回は、家族間での引き継ぎ、車を買い替えての引き継ぎ、他社の自動車保険への引き継ぎ方法について解説していきます。
家族間で自動車保険の等級を引き継ぐ際は、現在契約している保険の名義変更を行います。契約者と被保険者、必要に応じて車両所有者名を変更すると、家族間で等級を引き継ぎできます。
家族間で等級を引き継ぐ際は、以下の書類を用意しましょう。
上記の書類を揃えてから、保険会社に名義変更をしたいと電話をかけます。電話をかける際は、新しく契約する本人が電話をかける方がスムーズに手続きできます。
疑問点はそのままにせず、電話口の担当者に確認をしながら手続きを進めてください。
車を買い替えて等級を引き継ぐためには、車両入替の手続きが必要です。車両入替の手続きが終わる前に新しい車を運転してしまうと、万が一の事故の際に保障が受けられなくなるので注意してください。
車両入替に必要な書類は、以下の通りです。
新しい車を購入する日が決まったら、早いタイミングで保険会社に連絡して車両入替の手続きを開始します。一定の条件を満たすことで、納車日から30日以内に車両入替をすれば猶予期間内の事故にも保険適用できる可能性があります。
しかし、全ての保険会社で猶予期間の補償が受けられるわけではありません。車両入替の手続きは、できるだけ早めに済ませることが大切です。
他社の自動車保険に乗り換えて等級を引き継ぐためには、乗り換え手続きが必要です。現在契約している自動車保険が満期になった場合は自然解約になりますが、以下のケースでは解約の連絡をする必要があります。
他社への乗り換えに必要な書類は、以下の通りです。
前述の通り、新しい保険への加入が8日を過ぎてしまうと等級を引き継ぎできなくなります。必要書類を用意したら、解約日に注意しながら他社への乗り換えを進めましょう。
自動車保険を乗り換えて等級を引き継ぐ場合は、タイミングに注意しましょう。契約途中で保険会社を乗り換える場合、等級アップが遅れてしまう可能性があるためです。
契約途中で保険会社を乗り換える場合は、解約前の等級が引き継がれます。満期日を迎えてから乗り換えをすると、1等級上がった状態で等級を引き継ぎが可能です。
現在10等級の自動車保険を契約途中で乗り換えると、さらに1年間10等級のままですが、満期を迎えて11等級になってから乗り換えをすると、新しい保険でも11等級の割引を受けられます。
そのため、契約途中の等級引き継ぎは等級アップが遅れてしまう可能性があるのでデメリットです。自動車保険の満期日を確認して、満期日を迎えてから他社に乗り換えることをおすすめします。
自動車保険の等級引き継ぎは、8日以上経過してしまうと等級の引き継ぎができなくなると解説しました。長期間自動車を運転しなくなる場合、自動車を手放して中断証明証を発行しておくことで長期間等級を維持できます。
自動車保険の中断証明証について、詳しく解説していきます。
単身赴任や自動車の売却などで一定期間自動車を運転しなくなる場合、中断証明書を発行しておくことで再開時に等級を引き継ぎできます。中断証明書を発行するためには、自動車保険会社が定める条件を満たした場合に限ります。
具体的な条件は、以下の通りです。
上記のように、明らかに自動車を運転できないことを証明できると、中断証明書を発行してもらえます。中断証明書を発行すると、一定期間自動車保険を中断し、等級も据え置きのまま維持できる点がメリットです。
中断証明書の有効期限は、10年以内と定められています。その間は自動車保険の等級を維持できるので、一定期間自動車を運転しなくなる場合は保険会社に中断証明証の発行依頼をしましょう。
中断証明証を発行しないと、解約から8日以上経過すると等級を引き継ぎできなくなります。時間をかけて上げてきた自動車保険の等級を無駄にしないように、中断証明証は必ず発行しておいてください。
家族や子どもに自動車保険の等級を引き継いだ後は、新しく自動車保険に加入する必要があります。その際に、2台目以降は7等級からスタートできるセカンドカー割引がおすすめです。
新規で自動車保険を契約すると、通常6等級からのスタートになりますが、セカンドカー割引を使うと7等級からスタートできるので割引率が大きくなります。
セカンドカー割引を適用するための条件は、以下の通りです。
自動車保険の等級引き継ぎは、家族の保険料を安くするおすすめの方法です。等級を引き継ぐことで、新しく保険を契約するよりも割引率が大きくなるためです。
2台目以降の自動車保険にはセカンドカー割引を適用することで、新規契約よりも上の等級の割引を受けられます。
等級引き継ぎには期限や条件があるので、事前に条件を満たしているか確認しましょう。
| 等級の引き継ぎ方は？他社乗り換えや家族間での引き継ぎなどを解説 - オリコン顧客満足度ランキング 等級の引き継ぎ方は？他社乗り換えや家族間での引き継ぎなどを解説 オリコン顧客満足度ランキング （出典：オリコン顧客満足度ランキング） |
|
連日、報道されている春闘の結果。賃上げ5％以上の要求に対して、早期解決＆満額回答が相次いでいます。サラリーマン、みんな万歳三唱かといえばそうではなく、「賃上げできる会社」と「賃上げできない会社」は、明確に分かれているようです。みていきましょう。
――ホンダ、初回交渉で満額回答。賃上げ率5.6％
――マツダ、満額回答。6.8％相当の年収引き上げ
――ヤマハ発動機、満額回答。賃上げ率約5.1％
――イオンリテール、満額回答。賃上げ率、正社員で6.39％、パート従業員時給7.02％
2024年の春季労使交渉の結果が続々と報道され、物価上昇に苦しむ従業員の生活支援や、人材確保を目的に満額回答による早期決着が相次いでいます。果たして、賃上げの波はほかの企業にも波及するのでしょうか。
株式会社新経営サービスが行った『2024年賃上げに関する緊急のアンケート調査』によると、「例年よりも高い賃上げを実施済み／実施を決めている」は4.6%、「実施に向けて検討中」は24.2%、「例年通りの賃上げのみ実施」が29.1％、「例年より低い水準」が2.3%、「賃上げを行わない」が8.6%でした。賃上げに前向きな姿勢の企業は28.8%に留まる一方で、例年通り、またはそれ以下の企業が40%に達しています。
規模別にみると、「従業員50名未満」の企業では「例年通りの賃上げ」が36.4%、「例年より低い水準」が1.5%、「賃上げは行わない」が15.2％。合わせると5割を超えます。
また例年よりも高い賃上げを予定している企業に対し、賃上げ率を聞いたところ、「1～2％未満」が最も多く27.3％。「3～5％未満」が23.9％、「2～3％」が21.6％と続きます。さらに例年よりも高い水準で賃上げを行わない企業に対し、その理由を聞いたところ「今の収益構造では、現状の賃金水準以上にすることができない」という回答が最も多くなっています。
このようにみていくと、連日、賃上げのニュースが報道されているものの、物価上昇分以上の賃上げとなり、「生活が楽になる」と実感できるのは大企業が中心で、中小企業にまでは到達していないことが浮き彫りになっています。
そもそも賃上げには、大きく「定期昇給」と「ベースアップ」の2つがあります。定期昇給は、年に1回、2回などと、あらかじめ決まったタイミングで行われる賃上げのこと。一方、ベースアップは、基本給を引き上げることです。定期昇給は従業員の勤続年数や成績などに応じて実施されますが、ベースアップは一律に実施されます。
よく耳にする、賃上げ5％という目標。ここには、定期昇給2％前後という平均値を前提に、ベースアップ分として3％以上が上乗せされるカタチになっています。
仮に今回の春闘で大企業が3％のベースアップを実現したら。
厚生労働省『令和4年 賃金構造基本統計調査』によると、大企業（従業員1,000人以上企業、平均年齢42.3歳）の基本給は平均40.5万円、賞与も含めた平均年収は705.4万円です。それに対し、中小企業（従業員30～99人、平均年齢45.4歳）の基本給は平均31.4万円、年収は平均474.6万円です。
基本給3％アップとなったら、基本給は平均41.7万円となり、仮に手当てや賞与を現状と同水準でもらえるとすると、平均年収は724.8万円と、約20万円ほどアップする見込みです。
この賃上げの波に中小企業は乗れないとなると……現状、大企業の給与（年収）は中小企業の148.6％ですが、152.7％と4ポイントほど拡大。企業規模による給与格差はますます広がることになります。
働く人の7割は中小企業といわれていますが、連日の賃上げ報道に対しては多くが蚊帳の外。「それって大企業の話ですよね」と、ふふ、と笑うほど、中小企業のサラリーマンは諦めの境地にいます。
経営体力で劣る中小企業において、賃上げ負担は非常に重いというのが現状。まずは取引先となる大企業で価格転嫁が進み中小企業へと波及すること、さらに中小企業においても生産性の向上による経営体力の強化が欠かせません。
中小企業まで賃上げの波が到達し「物価高もなんのその」といえるようになるまでは、まだ時間がかかりそうです。
［参考資料］
株式会社新経営サービス『2024年賃上げに関する緊急のアンケート調査』
春闘の賃上げ率4％が日銀の背中を押すか。ポイントはベースアップ（愛宕伸康） - トウシル
（出典：トウシル） |
|
子どもを大学等に通わせる場合、収入や貯蓄では学費が足りない場合に利用できるのが「奨学金」と「教育ローン」です。これらは、利用要件や上限額など特徴が異なります。いずれにしても、家計を把握したうえで適切に利用する必要があります。それぞれの利用の条件、活用法について、ファイナンシャルプランナーの坂本綾子氏が著書『子どもにかかるお金の超基本』（河出書房新社）から解説します。
収入や貯蓄では学費が足りない場合に利用できるのが奨学金と教育ローンです。
奨学金は子ども本人が申し込みます。返済の必要がない給付型と、卒業後に返済する貸与型があります。
一方、教育ローンは保護者が申し込み、保護者が返済します（［図表1］参照）。
所得などの要件を満たすなら、奨学金から検討しましょう。借りた場合も金利が低く、その後の状況に応じて、返済の猶予や免除の制度があるからです。
◆本人の成績と親の収入で採用が判断される
利用者が多いのは、日本学生支援機構の貸与型奨学金で、第一種と第二種があります。利用できるかどうかは本人の成績（予約採用は高校時代）と世帯の所得によります。
◆無利子または低金利だが借りるのは必要最小限に
本人の成績の条件、世帯の所得の条件、いずれも第二種の方がゆるやか（［図表2］［図表3］参照）。
第一種は無利子で、借りた金額のみ返済します。第二種は利子が付き、金利が変わらない利率固定方式と、途中で金利が変わる利率見直し方式から選びます。金利の上限は3％と法令で決まっていて、低金利の影響で現在はいずれも0.5％以下です。
第一種は、借りたい月額を選べますが、学校の種類などにより上限があります。第二種は、2万円以上12万円の間で1万円単位で選択できます。借りる金額は必要最小限に。
奨学金とはいえ、お金を借りるので、機関保証制度（奨学金から保証料を引かれる）を利用するか、親などを連帯保証人にします。親も老後が近くなる年代なので、機関保証が適切ではないでしょうか。卒業の半年後から返済が始まります。
◆大学生活の収支計画を立て貸与の月額を決める
奨学金の月額をいくらにするか迷いますよね。たとえば、第一種は国立大学で自宅通学だと最高月額は4万5,000円です。12か月分で国立大学の年間授業料に相当します。
授業料の半分程度は払えるなら、その分の奨学金を減らし、生活費は子どものアルバイトでまかなう。学費は払えるけど仕送りが難しいなら、アルバイトだけでは不足する生活費に奨学金をあてるなど。準備できている資金と足りない分を確認し、奨学金をどう使うかで判断します。
それには子どもと計画をすり合わせることが重要。返済はいずれ子ども自身が行うので、その自覚も必要となります。
◆立場に応じた給付型奨学金を探そう
世帯の所得が低い場合は、日本学生支援機構の給付型奨学金の対象です。条件は、成績が5段階評価で3.5以上、住民税非課税か、それに準ずる世帯。日本学生支援機構の給付型奨学金は、授業料や入学金の減免も受けられます。奨学金と授業料等の減免額は、世帯収入に応じて3段階です（［図表4］［図表5］［図表6］参照）。
高校3年生で予約採用を申し込むのが鉄則ですが、大学入学後の申し込みも可能。失業などで家計が急変した際も対象となります。
奨学金制度は、各大学、地方自治体、財団などにもあります。それぞれに対象となる学生や内容、募集時期が異なります。受験前はもちろん、在籍中も、応募できる給付の奨学金を探して申請しましょう。中には倍率が高いものも。情報収集は日本学生支援機構や各大学のサイトで。
◆地方自治体の返還支援制度
貸与の奨学金は、就職後に子どもが自分で返すことになりますが、これを支援してくれる制度があります。地方創生の一環として、奨学金を抱える学生が、対象となる地域に住み、対象となる事業所に就職すると、返済を支援（肩代わりなど）してくれます。就職活動の際には検討も。条件は、制度を実施する自治体のサイトで確認を。
◆国の教育ローンは世帯年収に上限
奨学金が入学後にしか振り込まれないのに対して、入学前に借りられるのが教育ローンです。
教育ローンは次のようなケースで利用します。
【教育ローンを活用するケース】
・入学のための納付金が準備できないとき
・収入基準を超えていて、奨学金が使えないとき
ただし、国の教育ローン（日本政策金融公庫の教育一般貸付）には世帯年収に上限があります（［図表7］参照）。
国の教育ローンは、中学卒業以上の子どもの教育資金を、1人につき350万円まで借りられます。在学中は利息のみの返済も可能。学費以外にもアパートの敷金など幅広く使えます。保証人を立てるか、保証料を払って機関保証を利用します。
◆金利や上限額はそれぞれ 民間の教育ローン
銀行や信用金庫など民間の金融機関が提供する教育ローンもあります。
国の教育ローンとの違いは、収入の上限がないこと、借入可能額も大きく、金融機関により1,000万円までなど。ただし、返済能力に関する審査があります。申込みから融資実行までの期間は短めです。
金利は金融機関ごとに違い、金利の水準は、国の教育ローンよりも高めの金融機関が多いようです。変動金利と固定金利があり、変動金利は借入後に金利が上がると利子が増え、総返済額も増えるので注意を。
教育ローンは奨学金と併用できるので、子どもは奨学金、親は教育ローンを借りることも可能ですが、親子で借金を抱えることに。借りずに済むなら借りない方が家計は健全です。家計を見直した上で、どうしても足りない分だけにしましょう。
坂本 綾子
日本ファイナンシャル・プランナーズ協会認定CFP
1級ファイナンシャル・プランニング技能士
※イラスト作成：松岡 未来（ヤング荘）（『子どもにかかるお金の超基本』本文より）
| 奨学金の返還を始めた新卒です。今更ですが、借りた金額が多いのか少ないのか判断がつかず不安です…。周りは ... - Yahoo!ニュース 奨学金の返還を始めた新卒です。今更ですが、借りた金額が多いのか少ないのか判断がつかず不安です…。周りは ... Yahoo!ニュース （出典：Yahoo!ニュース） |
|
楽天インサイト（東京都世田谷区）は、資産運用に関する調査を実施した。その結果、資産運用の実施状況では1位が「NISA」（31.6％）で、2位は「預貯金」（27.7%）、3位は「株式投資」（19.9%）だった。
男女別では、資産運用を実施している割合は男性が女性より約10ポイント高く、年代別では20～40代で「NISA」が最多となった。
世帯年収別でみると、資産運用を実施している割合は「800万円以上」（75.7％）、「400万～800万円未満」（68.6％）、「400万円未満」（49.7％）の順となり、年収が多くなるほど資産運用を実施する割合が多くなる傾向が見られた。
資産運用を開始した時期を聞いたところ、「直近1年以内に開始した人」は24.1％だった。男女別に見ると、女性が男性より10ポイント高かった。年代別では、20代で「直近1年以内に開始した人」が48.9％と、全体より約25ポイント高かった。
資産運用を始めたきっかけを尋ねてみると、「老後や将来の生活資金に不安を持った」（44.4％）が最も多く、次いで「値上げや物価高で資産形成の必要を感じた」（19.6％）、「資金に余裕ができた」（16.7％）と続いた。
資産運用を開始した時期別でみると、直近1年以内に始めた人は全体より「値上げや物価高で資産形成の必要を感じた」「家族や知人に勧められた」が約10ポイント高く、「テレビやWebサイトなどで興味を持った」は5ポイント以上高かった。
積立投資の実施状況を聞いたところ、「積立投資をしている」は50.7％を占める結果に。男女別でみると、「積立投資をしている」人は、男性が女性より約13ポイント高かった。年代別では、20代（73.4％）が最も高く、年代が上がるにつれて実施率は下がる傾向がみてとれた。
調査は、楽天インサイトに登録しているモニター1000人を対象にインターネットで実施した。期間は、1月15～16日。
| 【新NISA】積立投資で「インデックスファンド」をオススメされる理由とは？（LIMO） - Yahoo!ニュース - Yahoo!ニュース 【新NISA】積立投資で「インデックスファンド」をオススメされる理由とは？（LIMO） - Yahoo!ニュース Yahoo!ニュース （出典：Yahoo!ニュース） |
|
|
今年は新しいNISA制度が始まったこともあり、以前よりも投資の話題を耳にする機会が増えました。これまでは銀行預金のみだった人も、「そろそろ投資にチャレンジしてみたい」と考えているのではないでしょうか。
しかし、投資経験がないと、「何から始めればいいの? 」「初心者の場合、どの商品を選べばいいのかな… 」など、わからないことだらけかもしれません。そこでこの記事では、投資を始めたい方や初心者の方に向けて、投資の基本的な知識をわかりやすく解説し、おすすめの投資方法をご紹介します。
■投資は「貯金」や「投機」とどこが違う?
投資には「お金を増やしてくれるもの」という漠然としたイメージがありますが、詳しいことを知る機会はあまりありません。投資の基本的な知識を改めて学んでみましょう。
＜投資とは＞
投資とは、利益を期待して、株式や投資信託、債券などの金融資産に自分の資産を投じることです。銀行の預貯金は、元本(投じたお金)が保証されていますが、投資は基本的に元本が保証されていません。そのため、相場の下落などにより、当初投じた投資金額を下回る「元本割れ」が起きる可能性がありますし、必ずしも利益が得られるという確約もありません。
このように、投資には損失が生じる可能性がありますので、生活費や使う目的が決まっているお金で行うのではなく、当面使う予定のない「余裕資金」で行うのが大切です。
また、投資と似た言葉に「投機」があります。投機とは、短期的な相場変動から利益を得ることを目指すものです。一方、投資とは、将来的な利益を求めて、中長期的に資産を投じるものです。投機と投資はどちらも利益を狙う点では同じですので、たとえば、株式投資やFX(外国為替証拠金取引)がどちらに該当するのか、明確な線引きはできません。
あえてどちらかに当てはめるなら、デイトレードのように価格変動のみに着目し、短期で利益を得ることを目指すのが投機です。一方、資産の価値に着目し、中長期的に利益を得ることを目指すのが投資となるでしょう。
＜投資の「リスク」と「リターン」＞
一般的に、「リスク」というと危ないもの、避けるべきものというイメージがありますが、投資におけるリスクとは「価格の振れ幅」のことを指します。価格の振れ幅が大きいと「リスクが大きい」、振れ幅が小さいと「リスクが小さい」と言うのです。
また、投資におけるリスクとリターン(成果)は比例します。「ハイリスク・ハイリターン」という言葉があるように、大きな成果を求めようとするほど、運用中の値動きも大きくなります。
te
「ハイリスク・ハイリターン」と言われるものは、たとえば、株式投資や株式型の投資信託などが挙げられます。反対に、「ローリスク・ローリターン」と言われるものは、預貯金や円建ての債券などです。また、リスクやリターンが中程度の「ミドルリスク・ミドルリターン」の金融商品には、外貨預金や外貨建の債券などがあります。
■投資はまず何から始めればいいの?
投資について基本的なことがわかっても、実際に投資を始めるには、具体的に何をすればいいか悩むものです。投資を始めるなら、以下のような手順で準備をしましょう。
1．投資の目的を明確にする
はじめに、なぜ投資をしたいのか、目的を明確にしましょう。老後資金のようにずっと先に必要になるお金を備えるのか、それとも、結婚資金のように近い将来必要になるお金を準備するのかでは、運用(投資)期間や目標金額、適した投資方法が異なるからです。何のために投資したいのか明確になったら、そのお金が必要になる時期や金額も考えてみましょう。
たとえば、
・33歳までに住宅購入の頭金として800万円貯める
・65歳までに老後資金として2,000万円貯める
のように、「何のために(目的)、いつまでに(時期)、いくら(金額)」必要なのかをハッキリさせるのです。「何となく投資をしてみたい」という動機もOKですが、このように目的や時期、金額を決めると、自分の人生に必要なお金が把握でき、資産形成がうまくいきます。
2．目的に合った投資方法を選ぶ
投資の目的が決まったら、その目的に合った投資方法を選びましょう。投資方法を選ぶ際には、「運用期間」がどのくらいなのかを基準にすると決めやすいです。
運用期間は大まかに、「長期」「中期」「短期」に分けられ、おおよそ10年以上が長期、1年～10年未満が中期、数日～数ヶ月程度が短期として分類されます。一般的に、運用期間が長いほど価格の振れ幅が小さくなってリスクは低くなり、運用期間が短いほど振れ幅が大きくなってリスクは高くなります。
つまり、長期投資ほど損失を抑えやすくなり、反対に、短期投資は値動きで大きく損をしてしまう可能性があるのです。そこで、近い将来必要になるお金は、「定期預金」や、投資商品の中でも元本保証のある「個人向け国債」のような商品で安全に確保しましょう。
一方、運用期間が10年以上など長く取れる場合は、ある程度リスクのある商品の運用も視野に入ります。たとえば、数十年先の老後資金を備えたいなら、後ほど紹介するイデコ(個人型確定拠出年金)やNISA(少額投資非課税制度)を活用し、投資信託を運用するのもおすすめです。
3．少額でチャレンジしてみる
投資方法が決まったら、その投資についての書籍を1〜3冊読み、一通り知識を身に付けておきましょう。基本的な知識を備えたら、次は少額でさっそく投資にチャレンジするのがおすすめです。
たとえば、投資信託なら、証券会社によっては100円から投資できますし、最近では、貯めたポイントで投資ができる「ポイント投資」というものもあります。また、株式投資の中には1万円台で買える銘柄や、「ミニ株・単元未満株」といった通常よりも少ない株数で取引できる仕組みもあります。
何事もそうですが、いくら知識を身に付けても、実際にやってみなければわからないものですし、「失敗して初めて気づいた」という経験は誰にでもあるでしょう。投資にも、これと同じことが言えます。まずは、たとえ失っても気にならない程度の金額から始め、取引や操作方法に慣れてみましょう。
■初心者におすすめの投資方法4選
最後に、初心者の方におすすめの投資方法を4つご紹介します。
1．投資信託
投資信託とは、たくさんの投資家から集めたお金をプロ(ファンドマネージャー)がまとめて運用し、利益を配当金として投資家に還元する金融商品です。それぞれの投資信託は、国内外の株や債券、不動産といったさまざまな資産に投資されていて、投資される地域や資産、その割合は投資信託によって異なります。
資産運用では「長期・積立・分散投資」が王道とされ、これを意識して運用すると投資のリスクが抑えられより多くの成果が期待できると言われています。投資信託を長期間積み立てると、この3つのポイントをカバーしながら運用できます。
たとえば、投資信託は通常、1本で数十〜数百の銘柄に投資していますので、投資信託を購入するだけで、自動的に分散投資できることになります。また、運用をプロに任せられる点、100円や1,000円など少額から始められる点もメリットです。
2．イデコ(個人型確定拠出年金)
イデコとは、毎月掛金を出して自らの判断で運用し、老後資金を作る年金制度です。運用できる商品は保険や定期預金、投資信託で、将来受け取る年金額は、運用成績によって増えることも減ることもあります。
イデコは、自営業者や会社員、公務員、専業主婦(主夫)など、20歳以上65歳未満のほとんどの人が加入でき、月5,000円以上1,000円単位で掛金を決められます(上限額は加入している年金の種類や企業年金の有無によって異なる)。積み立てた資産は60歳以降に、一括または分割で受け取ります。
イデコは掛金の全額が所得控除の対象ですので、将来のお金を増やしながら、税金も安くできるメリットがあります。また、運用益は非課税となり、効率よくお金を増やせます。今のご時世、誰にとっても老後資金の準備は欠かせないものです。初めての投資として何をやればいいか悩んだら、イデコで老後資金の運用から始めてみるのもいいでしょう。
3．NISA(少額投資非課税制度)
NISAとは、NISA口座内で投資した株や投資信託から得られる利益が非課税になる制度です。通常、投資から得た利益には約20%の税金がかかりますが、NISAの場合はこの税金がかかりません。
2024年1月には、新しいNISA制度が始まり、投資できる金額や期間に大きな変更がありました。新NISAでは、これまでのつみたてNISAに当たる「つみたて投資枠」とこれまでの一般NISAに当たる「成長投資枠」が併用でき、生涯に投資できる金額も1,800万円までと大幅にアップしています。また、制度に期限がなくなり、好きな時に自分のペースで投資できるようになりました。
新NISAのつみたて投資枠では、金融庁の基準を満たした投資信託やETF(上場投資信託)が積み立てられます。いずれも手数料が安く、長期の積立投資に適した商品ばかりがラインナップされていますので、初心者の方も始めやすいでしょう。一方、成長投資枠では、つみたて投資枠では対象外となっている投資信託にも積立投資できるほか、株式投資も可能です。
NISAも100円や1,000円程度の少額から投資できますし、利益に税金がかからない分、効率よくお金が増やせますので、イデコとあわせてぜひ検討していただきたい制度の一つです。
4．個人向け国債
個人向け国債とは、国が個人に向けて発行している債券(国債)で、一定期間保有することで定期的に利子がもらえ、満期を迎えると元本が戻ってくる商品です。年12回、月に1度のペースで募集および発行されており、好きなタイミングで1万円から購入できます。
個人向け国債には、金利や満期の異なる、「期間10年・変動金利型(変動・10年)」「期間5年・固定金利型(固定・5年)」「期間3年・固定金利型(固定・3年)」の3つのタイプがあり、自分の資金計画に合わせて好きなタイプが選べます。
個人向け国債は投資商品ですが、元本が保証されていますので、投資した元金以下になる心配がありません。また、満期は設定されていても、1年経つと中途換金が可能です(中途換金の場合、直前2回分の各利子(税引前)相当額×0.79685が差し引かれる)。
個人向け国債の金利は発行時期によって異なり、最低金利は年率0.05%が保証されていますが、他の投資商品と比べると、期待できる利益は大きくありません。ただし、投資商品でありながら元本が保証されている点や、1万円から購入可能な点、3つのタイプから選べる手軽さは初心者向きですので、安心して投資を始めたい方にはおすすめの方法です。
■初心者向けの方法から投資を始めてみよう
投資を始めたくても、「リスクが怖い」「どの商品を選べばいいかわからない」など、一歩踏み出せない理由は色々とあるでしょう。そういう方は、今回の記事を参考に、初心者におすすめの方法から始めてみてください。
少額でも、若いうちから投資を始めておけば、「本格的に投資がしたい」と思った時に非常に役立ちます。今年は新NISAも始まりましたので、ぜひ投資にチャレンジする1年にしてみてはいかがでしょうか。
武藤貴子 ファイナンシャル・プランナー(AFP)、ネット起業コンサルタント 会社員時代、お金の知識の必要性を感じ、AFP(日本FP協会認定)資格を取得。二足のわらじでファイナンシャル・プランナーとしてセミナーやマネーコラムの執筆を展開。独立後はネット起業のコンサルティングを行うとともに、執筆や個人マネー相談を中心に活動中 この著者の記事一覧はこちら
（武藤貴子）
| 【投資・投機・ギャンブル】3つの違いをプロが分かりやすく解説！「投資は怖い」を解消しよう（LIMO） - Yahoo ... - Yahoo!ニュース 【投資・投機・ギャンブル】3つの違いをプロが分かりやすく解説！「投資は怖い」を解消しよう（LIMO） - Yahoo ... Yahoo!ニュース （出典：Yahoo!ニュース） |
|
パナソニックの創業者・松下幸之助が設立した松下政経塾(神奈川県茅ケ崎市)では、新入塾生(第46期)前期募集のエントリーを受け付け中。前期エントリー締め切りは2月14日までと迫っている。2月13日には、エントリー締め切り前の最後の「オンライン説明会」も実施する。
松下政経塾の塾生に求められるのは、理想社会のビジョンを描き、その実践者になること。自修自得・現地現場の研修方針のもと、自ら研修を組み立て社会課題の解決に向けて活動していくようにする。在塾中は「生活の心配なく、研修に打ち込んでほしい」という松下幸之助の思いから授業料は無料、塾が研修・研究の資金をサポートし、生活の場を提供する。そして卒塾生はこの40年余りで290人を超え、政治家・企業経営者・社会起業家・教育者・研究者など、さまざまな分野で活躍している。
応募年齢・学歴・国籍は不問で、新卒選考は2025年3月に大学・大学院を卒業(修了)見込みの人、社会人選考は22歳～35歳の人(エントリー時点)。研修期間は原則4年。エントリーに関する詳細は松下政経塾ホームページの「募集要項」を参照。 また、オンライン説明会 (無料)は2月13日、18時～18時50分に開催される。
| 松下政経塾が新入塾生を募集中 2025年4月入塾のエントリー締め切りが迫る（オーヴォ） - Yahoo!ニュース - Yahoo!ニュース 松下政経塾が新入塾生を募集中 2025年4月入塾のエントリー締め切りが迫る（オーヴォ） - Yahoo!ニュース Yahoo!ニュース （出典：Yahoo!ニュース） |
不動産投資において、高利回り物件の運営に成功したら、売却して規模を拡大させ、収益アップを狙うのがセオリー。物件の買い増しに際しては、新たに資金調達が必要となるわけですが、「不動産投資では、お金を借りることが悪いと思っていたら絶対に成功できない」と、株式会社ピカいちの代表取締役・柳田将禎氏は言います。リフォーム投資のプロである柳田氏の著書『ピカいちのリフォーム投資 改訂版』より、サラリーマン大家にとって必須の「融資」への考え方について詳しく見ていきましょう。
失敗物件を購入していたとしても、きちんと稼働させて物件の価値を高めることができれば売却が可能です。そして、いよいよ新たな物件を購入します。
収益物件というのは、本来「収益性」で取引されるものです。積算評価もありますが、結局のところその物件がどれだけ家賃を稼げるかということが、もっとも大切といえます。
今の市況であれば、最初から利回り15％の物件を買うのはまだ難しいかもしれません。表面的には利回り15％以上であっても、家賃を相場に引き直して、リフォーム費用を加味すれば利回りが落ちるケースは多いものです。
ですから、その物件が将来的に利回り15％になるポテンシャルがあるかどうか、それを基準に物件を探していきましょう。
たとえば、今の家賃が6万円、利回りが9％だったとしても、物件のあるエリアに賃貸ニーズがあり、部屋の平米数も十分であれば、リフォーム代を加味したうえでも収益率が大きく上がる可能性は十分にあります。
また、利回り15％で購入できたとすると、5〜6年後に20％で売却しても十分儲けが出ます。20％という高利回りであれば、どんな市況であれ買い手はいますし、価格帯が低ければキャッシュで買う人もいます。むしろ融資が開いている時期であれば、より高値で売却できるでしょう。
この考え方で不動産投資をしていくと、市況に左右されることが少なくなります。
また、売却の際に意識いただきたいのは譲渡税です。
土地や建物を売ったときの譲渡所得に対する税金は、分離課税といって給与所得などの他の所得と区分して計算します。
売った土地や建物の所有期間が、売った年の1月1日現在で5年を超えるかどうかにより、適用する税率が異なります。
5年を超えたところで長期譲渡所得となり税率が20％になりますから、売却のタイミングを考えた時「5年間所有」を目安にすることをお勧めします（個人所有の場合）。それ以下の場合は、短期譲渡所得となり税率は39％です。
また、買い増しをするとき、キャッシュはできるだけ温存すべきです。
今までは通帳の数字を改ざんなど、お金がないのに持っているように見せかけて失敗してしまう人がいましたが、本当にお金があって使わないのであれば、それが理想的な方法です。
大きな借金を恐れる人もいますが、不動産投資を行うにおいて、キャッシュ切れを起こすことがもっともリスクだと考えます。
よく「銀行は雨の日に傘を取り上げ、晴れの日に傘を貸す」といいますが、まさにそのとおりで、キャッシュを持っている人であれば銀行はお金を貸してくれるのです。
繰り返しになりますが、現金がなければ、お金は借りられなくなってしまいます。それは破産を意味します。
銀行はこちらに余裕があるときにしかお金を貸してくれないため「お金があるのに金利を支払うのはもったいない」と感じる人がいるかもしれません。私は、金利は保険料として考えると良いと思います。
よくファイナンシャルプランナーが住宅ローンのアドバイスをするとき、繰上げ返済を勧めますが、不動産投資では繰上げ返済を絶対に勧めません。
これはマイホームを購入するための住宅ローンであっても同様です。もしも繰上げ返済をしてしまってキャッシュがなくなったら、お父さんが病気にかかった、子どもが事故に遭った……といった有事に対応ができなくなってしまいます。
不動産投資では、お金を借りることが悪いと思っていたら絶対に成功できません。
お金を借りてお金を増やしているのですから、お金を借りることは「善」なのです。要するに、そのお金をどう投資するかが重要なのです。
不動産投資は会社経営と同じで、現金がなくなった時点で破産となります。決算上マイナスになっても、現金がなくならなければ耐えられます。逆にいうと、現金がなくなれば黒字でも倒産するわけです。そこを絶対に見誤ってはいけません。
サラリーマン投資家のやり方として、はじめは自らの属性（年収・自己資金・勤務先など）を武器にして融資を引き出します。今でも年収1,000万円以上の人はどこの金融機関でもお金は借りやすい傾向があります。
しかし事業が好調になると個人の属性という壁は外れて、会社としての信用でお金を借りられるようになっていきます。年収がいくらかといった問題ではなく、会社の実績と事業計画で融資の可否を判断されるのです。
また個人投資家であっても、規模が大きくなると金融機関にとって上客になるので、ある程度は支店の権限内で自由に融資が組めるようになります。
耐用年数オーバーの物件など、通常であれば融資がおりにくい物件も買えるようになります。融資特約付きでなくとも、業者でなくとも買えるようになるのです。このレベルまでくればビジネス経営として話が進んでいきます。
そうなると物件の仕入れもしやすくなりますし、上流の情報が流れてくるので、どんどん買い進めることができます。
私はこの9年間で不動産投資の規模を拡大し、リフォーム・リノベーション、アパート等の新築の事業も軌道に乗せていきました。
ただし、すべて順調にことが運んだわけでもありません。むしろ、失敗やつまずきもたくさん経験しています。それでもここまで来れたのは、その時々で素晴らしい仲間に恵まれ、目標を立ててそれを逆算し、計画を立てて地道に実行して、最も良い条件で投資をしたからです。その結果としての今があるのだと感じています。
さすがに最近は数が減りましたが、会社をリタイヤしたあと、まったく融資が付かなくなったというサラリーマン大家さんは数多くいました。
銀行員に「会社を辞めても融資をしてくれますか？」と事前に聞いておけば良かったのに、無計画に辞めてしまったゆえに、そうした結果を招いたのだと思います。
なかには会社を辞めることを秘密にして、自分の与信枠いっぱいに融資を借りてから退職するような人もいました。
サラリーマン不動産投資ブームにおいて「会社を辞めたらお金を借りられない」という知識が一般的でなかったころの話です。
しかし、融資の行き止まりを迎えた元サラリーマン投資家たちも、2〜3年程度の努力をして実績を積み重ね、事業者として復活するパターンがあります。
たしかに停滞している期間はロスが生じているわけですが、多少の回り道をしたとしても、軌道修正をして不動産投資の成功の道へ戻ってきている人も大勢いるのです。
ちまたには不動産投資で大成功を収めるような武勇伝の書かれた本が大多数ですが、100％成功している人なんて存在しません。紆余曲折を経て成功に結び付いた……それが本当のところだと思います。
柳田 将禎
株式会社ピカいち
代表取締役
| 不動産投資初心者必見！融資審査が「厳しい銀行」と「緩い銀行」の見極め方【現役・元銀行員が解説】（THE GOLD ... - Yahoo!ニュース 不動産投資初心者必見！融資審査が「厳しい銀行」と「緩い銀行」の見極め方【現役・元銀行員が解説】（THE GOLD ... Yahoo!ニュース （出典：Yahoo!ニュース） |
|
